Chiêu trò lừa đảo làm giàu bằng cách giả mạo danh tính xảy ra khi kẻ lừa đảo chiếm đoạt tên của người khác. Việc này cho phép chúng vay tiền dưới danh nghĩa nạn nhân, từ đó gây ra các vấn đề về điểm tín dụng và ảnh hưởng đến khả năng tài chính.

Cẩn trọng là điều tối quan trọng khi kiểm tra độ tin cậy của bộ đồ giường. Hãy tìm hiểu sự khác biệt giữa các thông tin, bao gồm cả ngày bắt đầu và ngày kết thúc. Hơn nữa, bất kỳ sự không chắc chắn nào về thông tin chi tiết đều là dấu hiệu đáng báo động.

Trộm cắp trong nhà máy

Sau khi thông tin nhận dạng cụ thể được sử dụng, bạn có thể trở thành nạn nhân của gian lận. Tội phạm thường lợi dụng chức năng này để mua căn hộ, thêm thẻ tín dụng và nhận các khoản trợ cấp quân sự và/hoặc ưu đãi thuế. Bạn có thể chỉ phát hiện ra vụ gian lận khi kiểm tra báo cáo tín dụng hoặc lịch sử tài chính để xem các đánh giá về các khoản thanh toán rõ ràng hoặc không mong muốn. Bạn cũng có thể nhận được thông báo chấp thuận hoặc từ chối đối với các khoản tín dụng mà bạn không mua.

Nếu bạn muốn trả tiền cho hành vi đánh cắp thông tin cá nhân, những kẻ phạm tội sẽ thu thập các thông vay online cozmo tin nhận dạng của bạn từ các nguồn công khai như các trang báo chí và các trang web xem ảnh trực tuyến. Chúng cũng có thể mua các giấy tờ của bạn từ mạng internet đen và các thị trường giao dịch giả mạo. Bằng cách sử dụng các giấy tờ bị đánh cắp, những kẻ lừa đảo thường có thể tạo ra các danh tính giả mạo như tên, ngày sinh, địa chỉ nhà, số điện thoại, email, tài khoản ngân hàng – tất cả đều được sử dụng trên các giấy tờ như thiệp chúc mừng. Nhiều người gọi những gì sau đây là các dịch vụ fullz, và chúng thường được sử dụng trong các trường hợp lừa đảo ban đầu.

Ngoài lợi ích của việc giữ kín danh tính, những kẻ lừa đảo thường để lại dấu vết bằng các phần mềm tự động trong các hệ thống khác như danh bạ tài chính, tội phạm và cơ quan quản lý toàn cầu. Tại thời điểm này, các tổ chức ngân hàng có thể xác định các hoạt động gian lận bằng cách sử dụng thông tin này. Bằng cách sử dụng các loại thông tin chi tiết khác, các bước nghiên cứu an toàn để tìm kiếm các cuộc kiểm tra y tế tiềm năng, các tổ chức cho vay có thể ngăn chặn các vụ lừa đảo ngay tại chỗ. Khi kết hợp các phương pháp này để vận hành hệ thống hiện đại, các tổ chức ngân hàng có thể xác định rằng họ đang cung cấp các ưu đãi cho những người xin việc đủ điều kiện chứ không phải cho những người đã kết hôn với người nổi tiếng.

Người vay giả mạo

Cách nhanh nhất để bạn có thể có được giấy tờ thương mại giả mạo là bằng cách chiếm đoạt công việc của người khác. Họ có thể làm điều này bằng cách đánh cắp danh tính, sử dụng thiệp chúc mừng bị đánh cắp và làm giả các giấy tờ xây dựng giống như tiền mặt bạn có để thua kiện trong các giao dịch. Việc phát hiện ra rằng khoản trả trước đã bị xóa bỏ trong tên thường là một cú sốc, đặc biệt khi bạn bắt đầu yêu cầu các cuộc gọi về các lựa chọn tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn cẩn thận và bắt đầu xem xét báo cáo tín dụng của mình, bạn có thể phát hiện ra một nghề nghiệp quan trọng chưa từng được biết đến. Bạn cũng có thể khiếu nại các "khoản tín dụng" không mong muốn tại một số cơ quan tài chính lớn. Các ngân hàng hoạt động để cố gắng cung cấp các chương trình hỗ trợ cho đến nay, cho phép thể hiện tài chính một cách rõ ràng.

Doanh nghiệp Darknet

Các sàn giao dịch trên Darknet đang tạo điều kiện cho các thị trường giao dịch ngầm, chẳng hạn như thuốc kê đơn bất hợp pháp, ngoại hối không đáng tin cậy và vũ khí. Người dùng có thể liên lạc với người dùng thông qua điện thoại di động được mã hóa bằng Tor và giao dịch tiền điện tử như Bitcoin, trong trường hợp này, các giao dịch được thực hiện để bảo mật thông tin đăng tải. Tuy nhiên, chúng vẫn bị các cơ quan thực thi pháp luật giám sát, và họ có thể phát hiện ra hoạt động của chúng bất chấp các biện pháp ẩn danh của các trang web trực tuyến. Đây có thể là những trò lừa đảo nhắm vào những kẻ xấu sử dụng lại các thiết bị giả mạo và bị nhiễm độc.

Sàn giao dịch tiên phong trên mạng tối (darknet) là A Silk Duvet Way, được thành lập năm 2011. Nó cung cấp các loại thuốc độc hại được sản xuất bất hợp pháp và hỗ trợ các hoạt động như đánh cắp dữ liệu tài khoản thẻ tín dụng và sử dụng công cụ hack. Nhiều sàn giao dịch khác cũng xuất hiện, như Dream Sector và Hansa. Một số đã bị cơ quan thực thi pháp luật triệt phá, trong khi những sàn khác lại bị bắt giữ chỉ sau 60 phút. Ví dụ gần đây nhất là Abacus Trade, được thành lập năm 2023 và nhanh chóng bị triệt phá sau khi AlphaBay bị đánh sập. Các sàn giao dịch này giúp các thành viên tạo ra và bán các thiết bị đã qua sử dụng, dữ liệu bị đánh cắp, vũ khí, phần mềm độc hại và các công cụ tội phạm mạng khác.

Lợi dụng việc giả mạo giấy tờ tùy thân, những kẻ lừa đảo có thể tìm hiểu quyền truy cập vào các trang thương mại điện tử hoặc các dịch vụ hỗ trợ trực tuyến khác, thậm chí sử dụng tài khoản ngân hàng bị hack để vay tiền bất hợp pháp. SEON cạnh tranh với các phương pháp này bằng cách kết hợp nghiên cứu theo dõi tự động với các nghiên cứu tốc độ, cho thấy lỗ hổng này là yếu tố mạnh mẽ cần thiết để xin nhiều khoản vay bất hợp pháp trong thời gian ngắn. Các ngân hàng có thể sử dụng những thông tin này để phát hiện những người tìm việc có rủi ro cao và tránh các vụ lừa đảo trực tiếp.

Nhà cung cấp khoản vay gian lận

Trong trường hợp này, những kẻ lừa đảo thường dựa vào thông tin nhận dạng cá nhân để tạo ra "mã thông báo" dựa trên lời nói của người khác. Chúng sẽ đánh cắp thông tin cá nhân của bạn, hoặc tạo ra danh tính của bạn bằng cách sử dụng thông tin giả mạo như hộp thư đến, tài khoản ngân hàng và/hoặc số điện thoại. Đây là một phương pháp lừa đảo rất phổ biến trên thị trường cho vay trực tuyến, vì quy trình này rất dễ thực hiện và không cần kết nối internet có dây.

Những kẻ lừa đảo thường lợi dụng việc chiếm đoạt hoặc tạo ra một hệ thống giả mạo để đột nhập, giả danh chủ sở hữu hợp pháp của doanh nghiệp. Loại hình lừa đảo này khó thực hiện hơn so với đánh cắp danh tính người dùng, vì các nhân viên ngân hàng thường phải có sự cho phép cao hơn và tiến hành các hoạt động xác minh, bao gồm tổng doanh thu, giấy phép xây dựng, chứng chỉ, sổ tài khoản và các giấy tờ tài chính khác.

Các tổ chức cho vay có thể phát hiện ra loại gian lận này thông qua các bài kiểm tra chẩn đoán, theo dõi camera kỹ thuật số của người vay tiềm năng và các dấu hiệu cảnh báo rủi ro. Các thông tin không thể chấp nhận được, sự thật về việc làm, cũng như người bảo lãnh ban đầu có thể là dấu hiệu cảnh báo về việc làm không trung thực. Thông tin tài liệu, sinh trắc học, và việc truy cập dữ liệu từ ngân hàng bên ngoài cũng là một số công cụ khác được sử dụng để phát hiện gian lận. Hơn nữa, việc theo dõi nhanh chóng các thay đổi trong báo cáo tín dụng và điểm tín dụng có thể cho thấy sự xuất hiện bất thường, điều này có thể cho thấy một hành vi gian lận đã được thực hiện dưới tên của bạn. Khi bạn thấy sự xuất hiện đáng ngờ, hãy báo cáo gian lận cho các tổ chức tín dụng và FTC.